一個(gè)蘿卜章 騙走銀行8970萬 一企業(yè)地?cái)偹街乒戮挂宦肪G燈拿到貸款
深圳晚報(bào)訊 (記者 高申現(xiàn))本來具有良好資信的企業(yè)，因資金鏈斷裂，鋌而走險(xiǎn)，采取拙劣的手段，公然向銀行詐貸。而一向?qū)@家企業(yè)深信不疑的銀行，在審貸、放貸等環(huán)節(jié)的管理上漏洞百出，居然被騙走8970萬元。目前，涉案犯罪嫌疑人已被深圳市人民檢察院以涉嫌貸款詐騙罪批準(zhǔn)逮捕。
私刻公章竟通過銀行審貸驗(yàn)證
2008年，詹某某在深注冊(cè)成立“深圳市富城國(guó)際供應(yīng)鏈股份有限公司”(以下簡(jiǎn)稱“富城公司”)，并擔(dān)任法定代表人，公司主要從事國(guó)際物流業(yè)務(wù)，擁有員工數(shù)百名。2009年底，富城公司與深圳某銀行香蜜湖支行建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，合作一直十分順利。2010年底，該銀行決定給予富城公司6800萬元的綜合授信額度。
今年年初，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，該銀行決定將信貸方式變更為三方協(xié)議模式，即銀行選擇富城公司的其中一家供貨商深圳某電子有限公司(以下簡(jiǎn)稱“電子公司”)作為合作對(duì)象，以貨權(quán)保障的方式與富城公司開展業(yè)務(wù)。但因供貨商不同意這種付款方式，三方協(xié)議模式無果而終。
由于資金緊張，求借無門，情急之下，富城公司法定代表人詹某某在路邊地?cái)偵希胰藗卧炝斯┴浬痰挠≌拢瑫r(shí)讓自己的老鄉(xiāng)張某某冒充電子公司的員工，印制了假名片，以業(yè)務(wù)經(jīng)理的名義與銀行接觸。在銀行驗(yàn)證過程中，私刻的印章第一次沒能通過驗(yàn)證，第二次還是沒有通過。詹某某就換了一個(gè)地?cái)偅挚塘艘幻队≌拢尤煌ㄟ^了驗(yàn)證。
之后，富城公司使用偽造的《訂貨合同》、《發(fā)貨通知單》、《承諾函》、《授權(quán)委托書》以及其他公司印章等證明文件，編造虛假貿(mào)易背景，與該銀行簽訂了《綜合授信合同》、《銀行承兌匯票協(xié)議》等協(xié)議。
2011年3月起，張某某以供貨商的名義，先后接收銀行承兌匯票18張。富城公司將銀行承兌匯票背書，找地下錢莊全部貼現(xiàn)，共計(jì)騙貸8970萬元。6月3日，該銀行分行信貸管理部到電子公司進(jìn)行貸后檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)，該公司2011年從未收到過由該銀行開出的付款人為詹某某公司的銀行承兌匯票，并否認(rèn)張某某為該公司員工。至此，富城公司騙貸案件東窗事發(fā)。
信貸管理混亂讓其有機(jī)可乘
銀行發(fā)現(xiàn)被騙后，因?yàn)閷?duì)富城公司過去的經(jīng)營(yíng)狀況比較信任，沒有馬上報(bào)案，而是與詹某某聯(lián)系，希望能追回貸款。詹某某表示正在找抵押物、并正全力籌集資金解決銀行的問題。6月10日，得知富城公司負(fù)責(zé)人要外出“旅游”并無法取得聯(lián)系后，銀行才正式報(bào)案。
承辦檢察官在接受記者采訪時(shí)表示，詹某某的騙貸手法非常拙劣，在現(xiàn)代金融企業(yè)管理制度如此嚴(yán)密、科技非常發(fā)達(dá)的情況下，詹某某能夠得逞，正是因?yàn)閷?duì)富城公司一直以來良好的經(jīng)營(yíng)狀況和資信度的信任，使得該銀行管理人員放松了警惕。
在審貸環(huán)節(jié)，富城公司與合同單位電子公司及銀行三方間的協(xié)議并沒有當(dāng)面達(dá)成，后來詹某某謊稱與電子公司達(dá)成了協(xié)議，銀行未加核實(shí)就輕易相信，對(duì)冒充電子公司業(yè)務(wù)經(jīng)理的張某某也沒有進(jìn)行身份核實(shí)。
這位檢察官說，在驗(yàn)證環(huán)節(jié)，該銀行支行使用銀行驗(yàn)印系統(tǒng)對(duì)《承諾函》和《授權(quán)委托書》的印章進(jìn)行核對(duì)，發(fā)現(xiàn)印章與電子公司在銀行預(yù)留的印鑒不符。當(dāng)時(shí)，張某某解釋說電子公司有幾套公章，這次是蓋錯(cuò)了公章。當(dāng)天下午張某某再來銀行還是沒有通過驗(yàn)證，她還是那樣解釋。第二天，張某某再次來到銀行，竟然通過了銀行的驗(yàn)印系統(tǒng)。
“在放貸環(huán)節(jié)，承兌匯票本應(yīng)送到電子公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，可是張某某每次以在外面辦事為由，要求送票人員送到不同地點(diǎn)，銀行管理人員違規(guī)同意，再次給了詹某某等人機(jī)會(huì)。”檢察機(jī)關(guān)建議銀行加強(qiáng)信貸管理，注意防控風(fēng)險(xiǎn)。
