“9元加入，最高享受30萬元保障”。近期，一些互聯(lián)網(wǎng)互助平臺(tái)打出了這樣的宣傳口號(hào)。按照這些平臺(tái)的宣傳，參與者平時(shí)花上幾塊錢，生病的時(shí)候可以得到一筆幾十萬元的互助金，簡直比動(dòng)輒保費(fèi)上萬元的重疾險(xiǎn)劃算多了�？墒牵�事實(shí)真是這樣嗎?

　　以中國人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表(2006-2010)六病種經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率為參照，可以做一個(gè)粗略的測算。比如，30歲男性這六大病種發(fā)生率大約為萬分之八(0.000783)，51歲男性發(fā)生率大約為萬分之八十(0.00796)。按此計(jì)算，30歲的男性群體每人分?jǐn)?40元，才能實(shí)現(xiàn)患者的30萬元互助金;而51歲的男性群體，每人需要分?jǐn)?400元，才能實(shí)現(xiàn)患者的30萬元互助金。這僅是六種大病的疾病率，如果是25種或者更多的疾病，其疾病發(fā)生率會(huì)更高，分?jǐn)偟腻X會(huì)更多一點(diǎn)。再加上平臺(tái)的運(yùn)營管理費(fèi)用，參與互助計(jì)劃所需要的錢遠(yuǎn)不是其所聲稱的“9元加入”那么簡單。

　　但面對(duì)這些事實(shí)，不少互助平臺(tái)卻在宣傳時(shí)選擇性地忽略，甚至大打“我為人人，人人為我”的互助溫情牌來吸引會(huì)員，一些人被其宣傳的“低費(fèi)用、高保障”誘惑，選擇參與互助計(jì)劃。然而，對(duì)參與者來說，很快發(fā)現(xiàn)所要交的錢并不是只要9元錢那么簡單。加入后，會(huì)一次次地被分?jǐn)偦ブ�費(fèi)用，盡管按照有些平臺(tái)所說，一次扣款不超過3元錢，卻并沒有承諾分?jǐn)偞螖?shù)的上限有多少。參與者將發(fā)現(xiàn)要交的錢遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出預(yù)期，甚至是個(gè)資金的無底洞，進(jìn)而選擇退出這個(gè)平臺(tái)，那一部分患病而真正需要這些錢治病的人，互助金又從哪里落實(shí)呢?

　　更進(jìn)一步地說，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)能否長期存續(xù)還需打個(gè)問號(hào)。由于平臺(tái)風(fēng)控能力有限，對(duì)于虛構(gòu)的事件惡意套現(xiàn)、會(huì)員制造虛假賠案等道德風(fēng)險(xiǎn)難以防范。并且由于對(duì)會(huì)員的健康信息了解有限，互助計(jì)劃中缺乏相對(duì)健全的健康篩選的機(jī)制以保證同質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)歸類。在信息不對(duì)稱的情況下，低風(fēng)險(xiǎn)群體由于性價(jià)比低有可能逐漸退出互助計(jì)劃。此時(shí)，互助計(jì)劃將會(huì)由于會(huì)員人數(shù)減少且剩余的有效會(huì)員普遍風(fēng)險(xiǎn)偏高，導(dǎo)致會(huì)員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故的分?jǐn)傊С雒黠@提高，因而會(huì)員留在互助計(jì)劃的意愿迅速降低，互助計(jì)劃容易隨之土崩瓦解。

　　目前的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，不僅沒有針對(duì)相關(guān)的承諾安排社會(huì)公眾可以信任的兌現(xiàn)機(jī)制，而且向社會(huì)不特定群體做出的承諾存在明顯的技術(shù)障礙使之難以完全兌現(xiàn)。因此，所發(fā)布的信息和宣傳口徑，自然就存在嚴(yán)重的誤導(dǎo)性，更談不上有效保障消費(fèi)者權(quán)益了。

　　天下沒有免費(fèi)的午餐。今年以來，監(jiān)管部門已屢次對(duì)網(wǎng)絡(luò)“互助計(jì)劃”進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示，指出其像保險(xiǎn)但不是保險(xiǎn)，“互助計(jì)劃”與相互保險(xiǎn)在主體資質(zhì)、經(jīng)營原理和法律保護(hù)等方面存在諸多不同，并對(duì)部分互助平臺(tái)借用“相互保險(xiǎn)”概念進(jìn)行宣傳和銷售表示“不予支持”，提示公眾注意風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，廣大消費(fèi)者應(yīng)擦亮眼睛。