投保分紅險(xiǎn) 首先要放棄高分紅預(yù)期 
    依據(jù)功能，分紅保險(xiǎn)可以分為投資和保障兩類。投資型分紅險(xiǎn)的保障功能相對(duì)較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險(xiǎn)或重大疾病保障。在給付額度上，意外死亡一般為所交保費(fèi)的兩到三倍。保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給予投保人提供災(zāi)害保障，分紅只是附帶功能。　　2006中國(guó)金融年度人物活動(dòng)評(píng)選
　　“我買了一款分紅險(xiǎn)，基本保額8萬(wàn)元，30年繳費(fèi)，年交2584元，已經(jīng)繳了三年，今年的紅利金額出來(lái)了，怎么才107.4元？算下來(lái)只有1.3%收益率嘛，怎么還是這么低？干脆退保買基金算了。”看到朋友投資基金收益翻番，讀者王小姐說(shuō)。分紅保險(xiǎn)是帶有分紅功能的壽險(xiǎn)，因?yàn)榫哂斜Ｕ虾捅Ｖ惦p重功能，分紅險(xiǎn)受到投保人的熱烈追捧，不過(guò)分紅險(xiǎn)也是遭遇退保最多的險(xiǎn)種。尤其像王小姐這樣因?yàn)榉旨t太少而打算退保的投資者不在少數(shù)。對(duì)此，平安證券謝萍等為投保人恰當(dāng)選擇分紅險(xiǎn)提供了他們的看法：
　　選產(chǎn)品：按需選擇兩類險(xiǎn)種
　　依據(jù)功能，分紅保險(xiǎn)可以分為投資和保障兩類。投資型分紅險(xiǎn)的保障功能相對(duì)較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險(xiǎn)或重大疾病保障。在給付額度上，意外死亡一般為所交保費(fèi)的兩到三倍。保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給予投保人提供災(zāi)害保障，分紅只是附功能。
　　在產(chǎn)品選擇上，保險(xiǎn)從業(yè)者認(rèn)為應(yīng)根據(jù)需要來(lái)選擇。側(cè)重保障需求的人可選擇一些保險(xiǎn)期較長(zhǎng)、保障功能較強(qiáng)的保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，而不應(yīng)對(duì)短期的收益率看得過(guò)重。
　　謝萍認(rèn)為已購(gòu)有其他險(xiǎn)種的可考慮投資型分紅險(xiǎn)，但對(duì)這類產(chǎn)品要注重其長(zhǎng)期效益。
　　兩類家庭慎買分紅險(xiǎn)
　　專家指出，投保人應(yīng)該是在有保險(xiǎn)需求的基礎(chǔ)上才選擇購(gòu)買分紅險(xiǎn)，切不可為追求紅利而購(gòu)買保險(xiǎn)，兩類家庭應(yīng)慎購(gòu)分紅險(xiǎn)。
　　首先，因?yàn)榉旨t險(xiǎn)變現(xiàn)能力較差，所以短期內(nèi)有大筆開(kāi)支的家庭，應(yīng)慎購(gòu)分紅險(xiǎn)。據(jù)了解，分紅保險(xiǎn)的變現(xiàn)能力與儲(chǔ)蓄、國(guó)債等其他投資方式相比相對(duì)較差。若中途想要提現(xiàn)，也就相當(dāng)于退保，保戶只能按保單的“現(xiàn)金價(jià)值”退錢，可能連本金都難保。
　　其次，收入不穩(wěn)定的家庭，不宜多買分紅保險(xiǎn)。2003年度，分紅型險(xiǎn)的平均收益率在1％左右。
　　避免三類誤區(qū)
　　謝萍等認(rèn)為，投保人購(gòu)買分紅險(xiǎn)應(yīng)避免一些誤區(qū)。主要包括：誤區(qū)一：分紅險(xiǎn)有高回報(bào)，能賺錢。其實(shí)分紅險(xiǎn)首先是保險(xiǎn)，其次才考慮投資功能。誤區(qū)二：拿分紅利率和儲(chǔ)蓄利率比較。專家指出，保險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄根本是兩碼事，不要以為分紅險(xiǎn)就好像錢存銀行而回報(bào)率又比銀行高。誤區(qū)三：分紅險(xiǎn)一定有分紅。分紅收益主要來(lái)源于該險(xiǎn)種投資賬戶的可分配盈余，分紅本身存在諸多不確定因素，分紅率有可能低于4％，甚至紅利為零的可能性也一樣存在。