自國家實施醫(yī)療改革計劃以來，商業(yè)醫(yī)療保險日益受到消費者的青睞。但面對眾多的險種，人們往往對自身的需求和保險條款理解不足，因而購買的保險往往并非“量身定做”，沒有起到應(yīng)有的保障作用，結(jié)果造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失和理賠糾紛。

　　購買稱心如意的醫(yī)療保險應(yīng)注意以下幾個問題：第一，注意投保年齡的限制。各家保險公司對最低投保年齡有不同的規(guī)定，根據(jù)險種的不同，最低投保年齡一般由出生后90天至年滿16周歲不等。但是，各保險公司規(guī)定的最高投保年齡卻大致相同，為65周歲。如果您的年齡不在這一范圍之內(nèi)，一般來講，您不適合投保。

　　第二，注意如實告知義務(wù)條款。在訂立保險合同時，應(yīng)將自己目前的身體狀況及既往病史如實向保險人陳述，以便讓保險人判斷是否接受承保或以什么條件承保。有的住院醫(yī)療保險條款將某些嚴(yán)重的疾病（如先天性疾病、白血病等）明確列入不保范圍。因此，不要隱瞞病史，否則會造成保險合同的失效，即使發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故，保險公司也不會履行賠付義務(wù)。

　　第三，注意險種的責(zé)任范圍。購買保險時，搞清險種的責(zé)任范圍很重要，只有責(zé)任范圍內(nèi)保險事故的發(fā)生，保險公司才會履行賠付義務(wù)。如市面上熱賣的《重大疾病保險》，其保險責(zé)任范圍一般為投保后第一次確診的疾病，如癌癥、腦中風(fēng)、心肌梗塞等，而哮喘、肺結(jié)核等疾病則列為不保范圍。若某甲已購買《重大疾病保險》后確診為肺結(jié)核，雖然也是重大疾病，但由于不屬于保險責(zé)任范圍，某甲不可能得到保險公司的賠付。

　　第四，注意住院醫(yī)療保險的觀望期。所謂觀望期，即保險合同生效一段時間后，保險人才對被保險人因疾病而發(fā)生的醫(yī)療費用履行給付責(zé)任。除意外事故造成的住院醫(yī)療費用外，對于一般的住院醫(yī)療保險，保險公司在承保時均設(shè)有一個觀望期。根據(jù)不同的險種，觀望期有自合同生效日起90天和180天兩種。在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費用支出，保險公司不負(fù)賠付責(zé)任。

　　第五，注意免賠條款。保險公司一般均對一些金額較低的醫(yī)療費用采用免賠的規(guī)定。一方面金額較低的醫(yī)療費用，被保險人在經(jīng)濟(jì)上可以承受；同時也可省去保險人因理賠而投入的大量勞動。另一方面可促使被保險人加強對醫(yī)療費用的自我控制，避免不必要的浪費。因此，購買醫(yī)療保險時，一定要注意免賠額。若您的醫(yī)療費用少于免賠額，則您不可能獲得理賠。