投保勿輕信口頭承諾 不然會吃虧 
     業(yè)內(nèi)人士提醒，消費(fèi)者在投保時，還是要多關(guān)注實(shí)際的保險條款，尤其是中老年人在購買保險產(chǎn)品時，最好聽取家庭成員的意見，認(rèn)真研究保險責(zé)任和免除責(zé)任。對保險營銷員口頭做出的承諾，投保人務(wù)必多長個心眼，必要的時候可要求其留下書面證明，這是一旦產(chǎn)生保險糾紛需要維權(quán)時的有力佐證。　　2006中國金融年度人物活動評選

　　趙女士去年4月購買了某壽險公司的終身女性重大疾病保險，并附加了住院收入和重疾住院保險，年繳保費(fèi)3000余元。在購買該險種時，該公司營銷員向趙女士口頭解釋了該險種的條款，并沒有出示任何書面材料，然后雙方簽訂了保單。

　　一次偶然的機(jī)會，趙女士發(fā)現(xiàn)保險合同上的保險責(zé)任和收益與營銷員在推薦購買該保險時的口頭解釋相差很大。如營銷員表示該保險將于20年繳費(fèi)期滿后即可返還20萬元，但根據(jù)條款顯示，只有得重大疾病或被保人去世后才可以獲得保險金，而且是10萬元；營銷員也曾表示該保險每年可得公司分紅，但保險條款根本不顯示這一條。趙女士到保險公司“討說法”，但卻拿不出誤導(dǎo)的證據(jù)，結(jié)果，保險公司以沒有證據(jù)為由，拒絕全額退保；而且如要退保，只能按照規(guī)定扣除手續(xù)費(fèi)等，損失頗大。

　　稍作了解便可發(fā)現(xiàn)，像趙女士這樣的保險消費(fèi)者不在少數(shù)，他們對比較專業(yè)的保險了解不深，在投保時往往是從相關(guān)的宣傳資料上了解險種信息，并依賴于營銷員的講解說明作出購買保險的決定。而一旦有些營銷員不“如實(shí)告知”，回避對手續(xù)費(fèi)用、除外責(zé)任等的說明，或有意夸大險種的有益面，回避所存在的風(fēng)險，消費(fèi)者就不免吃了“啞巴虧”。

　　據(jù)了解，目前，上海保險同業(yè)公會統(tǒng)計的保險投訴案件中，接近70%的投訴源于購買保險時營銷員口頭解釋與實(shí)際保險不一致，這些矛盾最終在續(xù)繳保費(fèi)、領(lǐng)取返還金或理賠的環(huán)節(jié)體現(xiàn)出來。然而，遺憾的是，消費(fèi)者即便進(jìn)行投訴或調(diào)解，如果不能提供營銷員銷售誤導(dǎo)的有力證據(jù)，如電話錄音、書面承諾等，那么就無法取得全額退保。

　　業(yè)內(nèi)人士提醒，消費(fèi)者在投保時，還是要多關(guān)注實(shí)際的保險條款，尤其是中老年人在購買保險產(chǎn)品時，最好聽取家庭成員的意見，認(rèn)真研究保險責(zé)任和免除責(zé)任。對保險營銷員口頭做出的承諾，投保人務(wù)必多長個心眼，必要的時候可要求其留下書面證明，這是一旦產(chǎn)生保險糾紛需要維權(quán)時的有力佐證。

　　上海自11月1日起實(shí)施了《個人營銷新型壽險產(chǎn)品服務(wù)承諾》，其中明確規(guī)定銷售分紅、萬能、投連產(chǎn)品的營銷員必須做到如實(shí)告知，“不隱瞞責(zé)任免除”、“不承諾超出保險合同保證的任何利益”等敏感問題。同時，投保者還將獲得“服務(wù)確認(rèn)表”，作為投保者對營銷員是否明確規(guī)范告知保險相關(guān)事宜的一種確認(rèn)。不過，《服務(wù)承諾》作為一種對營銷員的約束機(jī)制，目前只限于投資類保險，健康險、人壽險等還不包括在內(nèi)。

　　有關(guān)專家強(qiáng)調(diào)，無論是購買新型的投資保險還是購買純保障類的壽險產(chǎn)品，都要多問幾個“為什么”、“怎么樣”，如果營銷員有承諾，就要落實(shí)到保險合同上，切勿輕信簡單的口頭承諾，這是維護(hù)好自己權(quán)益的最好辦法。