旅游時(shí)錢包被偷
19萬多新臺(tái)幣被透支
麗水龍泉的項(xiàng)先生，因生意往來經(jīng)常出差，為了方便，早在2005年9月，他就在麗水某銀行申請(qǐng)了一張信用卡。項(xiàng)先生的這張信用卡只要卡主拿卡簽名就可以透支消費(fèi)。但萬萬沒想到，這張信用卡給他自己帶來方便的同時(shí)，卻也“方便”了小偷。
2009年11月20日，項(xiàng)先生到臺(tái)灣旅游，沒想到第二天下午3點(diǎn)左右錢包被偷了，錢包里的信用卡和身份證也都隨之被偷走。
焦頭爛額的項(xiàng)先生急忙聯(lián)系了麗水的家人，讓他們幫忙掛失信用卡，但是銀行說需要本人才能掛失。于是，項(xiàng)先生打電話給銀行進(jìn)行了掛失。所幸的是，銀行告訴項(xiàng)先生還沒有刷卡記錄。項(xiàng)先生總算松了一口氣。
不料，晚上他又接到銀行一個(gè)電話，被告知他的信用卡已在臺(tái)灣一商戶分三次透支消費(fèi)19萬多新臺(tái)幣。
“我沒簽名，怎么透支消費(fèi)？”項(xiàng)先生一下子傻了眼。沒過多久，銀行就開始催款了。和銀行多次交涉無果，萬般無奈之下，項(xiàng)先生只好把銀行告上法庭討說法。
銀行：有項(xiàng)先生的簽名
卡主：銀行應(yīng)審查簽名
“這張信用卡透支消費(fèi)時(shí)是有項(xiàng)先生的簽名的，與我們銀行無關(guān)。”銀行稱，這筆19萬多新臺(tái)幣消費(fèi)透支發(fā)生在臺(tái)灣，銀行無法做到審查簽名，項(xiàng)先生這種“簽名即可透支”的信用卡，本身就是為了方便客戶，如果簽名需要多道審查程序，那么就不能起到方便客戶的作用了。
項(xiàng)先生“我的信用卡透支消費(fèi)是需要我本人親筆簽名的，沒我的簽名，怎么能被透支消費(fèi)呢？”如果是小偷冒用了簽名也能透支消費(fèi)，那這張信用卡還有什么安全保障？銀行沒有盡到審查簽名的職責(zé)，這個(gè)責(zé)任應(yīng)該由銀行自己承擔(dān)。
法院：銀行應(yīng)擔(dān)責(zé)
銀行：上訴被駁回
麗水市蓮都區(qū)法院經(jīng)審理認(rèn)為，在信用卡刷卡消費(fèi)交易中，直接與持卡人發(fā)生信用卡法律關(guān)系的是發(fā)卡銀行，而非商戶。
持卡人刷卡消費(fèi)，就意味著持卡人授權(quán)發(fā)卡銀行從其銀行賬戶中支付或者從其授信額度內(nèi)透支相應(yīng)的金額給商戶。
發(fā)卡銀行接受持卡人的授權(quán)進(jìn)行相應(yīng)支付時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先審查授權(quán)支付是否為持卡人的真實(shí)意思表示。所以，商戶應(yīng)當(dāng)將交易憑證提交發(fā)卡銀行審查，發(fā)卡銀行審查無誤后再向商戶付款。也就是銀行應(yīng)該審查項(xiàng)先生這筆消費(fèi)是不是本人簽名。
此外，發(fā)卡銀行與可提供刷卡消費(fèi)終端設(shè)備的特約商戶是另一個(gè)合同關(guān)系。
相關(guān)機(jī)構(gòu)向特約商戶提供刷卡消費(fèi)終端設(shè)備，意味著刷卡消費(fèi)是各發(fā)卡銀行金融服務(wù)延伸，持卡人在商戶的刷卡消費(fèi)，是持卡人與發(fā)卡銀行發(fā)生關(guān)系。
因此，商戶是否被相關(guān)機(jī)構(gòu)授權(quán)審查簽名等，以及商戶是否做到嚴(yán)格審核刷卡消費(fèi)人身份所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，不能由真正的持卡人承擔(dān)。
所以，法院判決，這筆非項(xiàng)先生本人親筆簽名而產(chǎn)生的19萬多新臺(tái)幣透支行為無效，銀行應(yīng)自己擔(dān)責(zé)。
銀行不服，上訴到麗水市中級(jí)人民法院，昨天，麗水中院判決駁回上訴，維持原判，理由同上。
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