保險公司：的確有空子可鉆

    頻繁報案會增加保費，甚至被拒保

    定損在1000元以內(nèi)的案子，不用出具修車發(fā)票就能獲賠。車主許先生鉆了財險公司“先賠款后修車”的空子，換家保險公司投保，一次事故重復理賠，“賺”到雙份修車費。

    上月中旬，許先生駕車時不慎蹭到路邊的花壇上，將右側(cè)兩塊車門及側(cè)包圍刮傷，隨后撥打保險公司電話報案。查勘員到現(xiàn)場查看車輛損傷并了解事故發(fā)生經(jīng)過后，為其定損為900元。“查勘員當時告訴我，1000元以內(nèi)的案子不用發(fā)票就能理賠。”許先生說，將自己的銀行卡賬號告知對方后，保險公司第三天就將900元理賠款打到他的賬戶上。

    然而，拿到賠付款的許先生一直未修車，保險公司“先賠款后修車”的簡單快賠服務讓他心生一計。原來，許先生的車險在11月底到期，到期前，他換了一家保險公司投保，并在保單生效后撥通公司電話報案，而所報案件仍是上月中旬發(fā)生的那起刮蹭事故，只不過將事故發(fā)生時間描述成報案當天。

    不出許先生所料，保險公司查勘員到達現(xiàn)場后，并未過多糾結(jié)這起1000元以內(nèi)的“小案子”，短短幾分鐘便完成定損工作離開。和上次一樣，許先生兩天后再次收到保險公司打來的理賠款900元。車還沒修，就拿到了雙份修車費，許先生有些小小得意。

    去年出險多，今年換家保險公司投保，再享受保費優(yōu)惠。為防止這類“碰碰車”車主的取巧行為，早在兩年多前，湖北省車險信息平臺就已上線運營。保險公司為新客戶承保前，都可通過該平臺查詢到投保人上一年的車輛出險次數(shù)、理賠金額等信息，并以此為依據(jù)核算保費。

    “雖然車險信息平臺可以查到車輛上一保險年度的出險次數(shù)和理賠金額，但不會詳細到每次出險的具體案情，如車門刮傷或車頭追尾。”本地一財險公司車險理賠人士張經(jīng)理稱，如今，車險市場競爭激烈，為爭奪客戶，大多數(shù)保險公司都推出了1000元以內(nèi)案件“先賠款后修車”的服務，這在客觀上造成了和許先生想法類似的車主有空子可鉆，保險公司需承擔一定道德風險。他同時表示，在一家公司承保的同一保險年度內(nèi)，車主不可能拿一次事故重復理賠。

    “像許先生這樣的車主，看似占了便宜，實則可能得不償失。”張經(jīng)理稱，保險公司給車主核算保費，與上一年的報案次數(shù)和理賠金額密切相關(guān)，若是一些小事故頻頻報案，獲賠金額可能還不及下一年增加的保費。他告訴記者，上一年零出險的客戶，下一年商業(yè)險通常可打7折；出險1~2次，商業(yè)險可打8.5折；出險5次以上，保費無折扣甚至上浮；出險次數(shù)過多，還可能被拒保。

    張經(jīng)理給記者算了一筆賬，以商業(yè)險保費5000元為例，零出險客戶打7折，即3500元；出險1~2次，保費打8.5折，即4250元。兩者相差750元，若出險頻繁，保費差距更大。同時，車險報案有48小時有效期，若一起事故二次報案時明顯為“老傷”，也可能因報案超時被拒賠。