中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京3月27日訊 近日有媒體接到深發(fā)展VIP客戶(hù)投訴，其委托深發(fā)展投資理財(cái)?shù)陌偃f(wàn)元資金只剩一萬(wàn)余元，在多次向該行交涉無(wú)果的情況下，客戶(hù)最終選擇了拿起法律武器。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這是近一個(gè)月來(lái)深發(fā)展在理財(cái)領(lǐng)域遭遇的第四次曝光。有業(yè)內(nèi)人士表示，目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售，深發(fā)展屢闖銀監(jiān)會(huì)紅線(xiàn)可以說(shuō)是“頂風(fēng)作案”。

　　VIP客戶(hù)百萬(wàn)投資僅剩一萬(wàn)

　　據(jù)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)報(bào)道，近日青島5位深發(fā)展VIP客戶(hù)近日聯(lián)名反映，在承諾保本，最低年收益5%，取得客戶(hù)信任后，深發(fā)展理財(cái)經(jīng)理將他們幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)資金劃入黃金T+D交易賬號(hào)，并交由北京一家投資顧問(wèn)公司進(jìn)行操作。當(dāng)客戶(hù)發(fā)現(xiàn)投進(jìn)去的錢(qián)一天天變少，最后只剩一萬(wàn)余元時(shí)，理財(cái)經(jīng)理卻將責(zé)任推給了投資顧問(wèn)公司，深發(fā)展方面則稱(chēng)這是理財(cái)經(jīng)理個(gè)人行為，與銀行無(wú)關(guān)。此后，客戶(hù)分別向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和青島銀監(jiān)局進(jìn)行了舉報(bào)，5位受害者中的一位已將深發(fā)展青島分行南京路支行告上法庭。

　　對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，深發(fā)展理財(cái)經(jīng)理對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)，夸大收益，回避風(fēng)險(xiǎn)，造成客戶(hù)損失，應(yīng)承擔(dān)應(yīng)有責(zé)任，而作為銀行的深發(fā)展也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

　　投資范圍不清不楚

　　而不久之前，信息時(shí)報(bào)在對(duì)廣州的銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，在深發(fā)展天河某支行網(wǎng)點(diǎn)，客戶(hù)經(jīng)理在介紹一款預(yù)期年收益5%的理財(cái)產(chǎn)品后，想進(jìn)一步了解這些資金流向什么渠道、買(mǎi)什么債券、投資比例如何分配時(shí)，該客戶(hù)經(jīng)理卻稱(chēng)：“產(chǎn)品是組合投資，以前也推出過(guò)類(lèi)似產(chǎn)品，都能達(dá)到預(yù)期收益。”對(duì)于如何保證本金的安全，該客戶(hù)經(jīng)理也表達(dá)得含混其詞：“反正我們之前的產(chǎn)品都沒(méi)有虧過(guò)錢(qián)。”

　　調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，深發(fā)展工作人員要么是不主動(dòng)陳述，要么是含糊帶過(guò)，只重點(diǎn)談?lì)A(yù)期收益，而且基本都會(huì)強(qiáng)調(diào)“最高預(yù)期收益”。有意思的是，這種對(duì)當(dāng)下風(fēng)險(xiǎn)避而不談、轉(zhuǎn)而強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)表現(xiàn)良好，基本成了深發(fā)展工作人員在推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的慣用技巧。

　　頂風(fēng)違規(guī)變相攬儲(chǔ)

　　除了涉嫌回避產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)外，強(qiáng)制搭配銷(xiāo)售的現(xiàn)象在深發(fā)展各分支網(wǎng)點(diǎn)也較為普遍。北京商報(bào)日前報(bào)道，近期有客戶(hù)在深發(fā)展銀行北京朝陽(yáng)區(qū)某支行辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)，該行一款理財(cái)產(chǎn)品以“預(yù)售”為由要求客戶(hù)提前存款，并以銀墜或金墜作為獎(jiǎng)勵(lì)。該產(chǎn)品是聚財(cái)寶現(xiàn)金溢系列下的某款人民幣理財(cái)產(chǎn)品，起售資金為20萬(wàn)元/份，期限為90天，預(yù)期年化收益率6.3%，需要投資者以存款形式預(yù)約。“7天通知存款收益很低，太吃虧了。我先買(mǎi)一個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品，到期后再直接申購(gòu)可以嗎？”面對(duì)疑問(wèn)，客戶(hù)經(jīng)理表示，一定要先存款，而且必須是新增存款，客戶(hù)在深發(fā)展銀行的原有存款不能直接使用，需要以他人身份新開(kāi)立銀行賬戶(hù)，或者把資金從別的銀行劃轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)，否則無(wú)效。“而且這筆存款銀行要天天審核，存了就不能取，要不也算預(yù)約無(wú)效。”

　　北京大學(xué)金融業(yè)研究中心副主任呂隨啟表示，深發(fā)展該款理財(cái)產(chǎn)品要求客戶(hù)必須存款才能認(rèn)購(gòu)，涉嫌強(qiáng)制搭配銷(xiāo)售。

　　涉嫌強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售遭質(zhì)疑

　　而據(jù)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)也報(bào)道，日前，深發(fā)展一款理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售方式因涉嫌強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售而遭質(zhì)疑。據(jù)稱(chēng)，客戶(hù)王女士的爆料，深發(fā)展有一款產(chǎn)品要先做1個(gè)月的活期存款才能在3月中旬買(mǎi)到預(yù)期年化收益率6.3%的理財(cái)產(chǎn)品。而深發(fā)展北京某支行也承認(rèn)，該行理財(cái)經(jīng)理稱(chēng)這款20萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)，預(yù)期年化收益率為6.3%的產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)流程如下：第一階段，必須在2012年2月11日當(dāng)天(之前)存入至少20萬(wàn)人民幣存款直至2012年3月11日。這1個(gè)月收益按7天通知存款1.49%的年化收益率來(lái)支付。第二階段，從3月12日至3月13日開(kāi)始認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y期限為90天，3月14日起息，預(yù)期年化收益率為6.3%的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)銀率網(wǎng)援引該行理財(cái)經(jīng)理的話(huà)稱(chēng)，該理財(cái)產(chǎn)品的投資方向與深發(fā)展聚財(cái)寶現(xiàn)金溢系列的投資方向相同。如果該產(chǎn)品募集成功，則在產(chǎn)品成立后給予投資者10克的銀墜子作為第一階段活期存款的補(bǔ)償。由于現(xiàn)在是預(yù)約階段，故沒(méi)有相關(guān)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。而關(guān)于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試時(shí)間，該理財(cái)經(jīng)理稱(chēng)在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之前做測(cè)試就可以了。

　　銀率網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品分析師表示，將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售在先，未作風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)在后，一個(gè)產(chǎn)品上深發(fā)展就已經(jīng)涉嫌兩項(xiàng)違規(guī)行為了。

　　銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)令不得誤導(dǎo)銷(xiāo)售

　　銀監(jiān)會(huì)去年頒布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《辦法》”)，今年1月1日起已經(jīng)正式實(shí)施。《辦法》對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定，例如“充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益，不得對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售”，“不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售”以及“禁止誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品”等等，然而從深發(fā)展近期的表現(xiàn)看來(lái)，銷(xiāo)售中存在的違規(guī)現(xiàn)象并沒(méi)有得到根本上的改觀(guān)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于深發(fā)展不良貸款余額增長(zhǎng)使其面臨不小壓力，或?qū)е略诶碡?cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)上頻繁出現(xiàn)違規(guī)動(dòng)作，但這無(wú)疑是在試探銀監(jiān)會(huì)執(zhí)行《辦法》的底線(xiàn)。據(jù)了解，根據(jù)《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售造成客戶(hù)或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的，還可能被處以20萬(wàn)元至50萬(wàn)元的罰款。